앱카드 인증, 간편인증, FIDO 기반 생체인증 250418
q1: 앱카드 인증, 간편인증, FIDO 기반 생체인증
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앱카드 인증, 간편인증, FIDO 기반 생체인증은 모두 비대면 거래나 서비스 이용 시, 사용자의 신원·결제 권한을 안전하고 편리하게 확인해 주는 기술입니다. 아래에 각각의 정의, 동작 흐름, 특징과 사례를 상세히 정리했습니다.
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1. 앱카드 인증
• 정의
• 사용자가 보유한 신용·체크카드 정보를 카드사 모바일 앱(‘앱카드’)에 등록해 두고, 온라인 서비스나 사이트에서 ‘앱카드 인증’을 선택하면 해당 앱이 자동으로 본인인증을 수행해 주는 방식입니다.  
• 동작 흐름
1. 인증 방식 선택: 웹·앱 서비스에서 ‘앱카드 인증’ 선택
2. QR/숫자코드 표시: 서비스 화면에 QR코드 또는 7~8자리 숫자코드 노출
3. 앱카드 실행: 스마트폰에서 카드사 앱 열고 ‘PC결제’ 메뉴 진입
4. 코드 인증:
• QR 스캔 또는
• 숫자코드를 앱에 직접 입력
5. 결제·본인확인 완료: 앱에서 PIN·지문 등으로 최종 승인 후 결과 전송 
• 주요 장점
• 별도 OTP 불필요: 앱만 있으면 인증 가능
• 디바이스 바인딩: 등록된 휴대폰에서만 인증 가능
• 심리스 UX: 모바일 웹·PC 웹 전환이 매끄러움
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2. 간편인증
• 정의
• 2020년 전자서명법 개정 이후 ‘공동인증서’를 대체하기 위해 도입된, 민간 전자서명 사업자(PASS, Toss, Payco, Samsung Pass 등)가 제공하는 클라우드 기반 인증 서비스입니다. 이용자는 PIN·패턴·지문 등 간단한 인증 수단으로 본인확인·로그인·결제를 할 수 있습니다. 
• 대표 서비스
• PASS 인증서: 통신3사 합작, 전화번호 입력만으로 발급·로그인 가능 
• 금융인증서(YESKEY): 금융결제원 운영, 6자리 PIN으로 3초 인증 
• 페이코·토스·네이버 인증 등
• 동작 흐름
1. 앱 설치·인증서 발급: 모바일 앱에서 휴대폰 본인확인 후 인증서 생성
2. 서비스 접속 시 선택: 웹·앱 로그인 또는 결제 화면에서 ‘간편인증’ 클릭
3. 인증 수단 선택: PIN, 패턴, 지문·얼굴인증 등
4. 승인 완료: 인증 결과가 즉시 서비스에 전달
• 특징
• 클라우드 저장: 이용자 기기 분실·교체 시 재발급 간편
• 범용 활용: 금융·공공·커머스 등 수많은 제휴처 지원
• 비밀번호 기억 불필요: PIN·생체인증만으로 처리
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3. FIDO 기반 생체인증
• 정의
• FIDO Alliance(2007년 출범)가 제정·관리하는 공개키 기반 인증(공개키 암호와 챌린지–응답 방식) 표준에 따라, **디바이스 내 생체인증(지문·얼굴·음성)**을 활용해 비밀번호 없이 인증하는 기술입니다.
• FIDO2(WebAuthn)와 UAF(Universal Authentication Framework), U2F(Universal 2nd Factor) 규격을 포함합니다.  
• 등록·인증 과정
1. 등록(Register)
• 디바이스(스마트폰·PC)의 보안 요소(TEE/SE)에서 공개키·개인키 쌍 생성
• 공개키를 서비스(서버)에 전달해 계정에 매핑
2. 인증(Authentication)
• 서비스가 랜덤 챌린지(과제)를 디바이스로 전송
• 사용자가 지문·얼굴인식 등 생체인증 수행 → 디바이스가 챌린지에 전자서명
• 서명값을 서비스가 공개키로 검증 → 인증 완료
• 주요 장점
• 피싱 저항: 사전에 등록된 도메인·장치 외에서는 서명을 만들 수 없음
• 비밀번호 불필요: 사용자 기억 부담 해소
• 표준화: 여러 플랫폼(iOS·Android·Windows·macOS)에서 호환 
• 대표 적용 예
• Samsung Pass, Apple Face ID/WebAuthn, Android FIDO2 등
• 기업·공공기관의 PC·모바일 웹 로그인, 금융거래 이체 동의 등
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정리하면,
• 앱카드 인증은 카드사 앱을 통한 OTP 대체형 인증,
• 간편인증은 민간 전자서명 기반 PIN·생체인증 로그인·결제,
• FIDO 생체인증은 공개키·생체 정보를 결합한 차세대 비밀번호 없는 인증입니다.
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a2:
FIDO는 “Fast IDentity Online”의 약자로, 아래와 같은 의미를 가집니다:
• Fast: 빠르고
• IDentity: 신원(Identity)
• Online: 온라인 환경에서
즉, “빠른 온라인 신원 인증”을 목표로 공개키 암호 기반의 강력하고 피싱 저항성 높은 비밀번호 없는 인증 표준을 개발·보급하는 것을 뜻합니다.